6 Cara Cerdas Keluar dari Masalah Utang secara Bertahap

1. Buat Daftar Utang, Rinci Detailnya, dan Urutkan Prioritas

Ilustrasi buat daftar utang/Freepik: tirachardz

Langkah pertama yang harus kamu lakukan adalah mencatat semua utang secara rinci, mulai dari jumlah pinjaman, bunga, hingga jatuh tempo pembayaran. Dengan melihat keseluruhan gambaran utang, kamu bisa lebih sadar terhadap kondisi finansial yang sebenarnya dan tidak lagi menebak-nebak jumlah kewajiban yang harus diselesaikan.

Mengutip Clever Girl Finance, perencana keuangan asal Amerika Serikat, Bola Sokunbi, menjelaskan bahwa banyak orang gagal keluar dari utang karena tidak mengetahui total utang mereka secara jelas. Karena itu, ia menekankan bahwa membuat daftar utang secara detail akan membantu menentukan prioritas.

Misalnya, melunasi dari nominal terkecil terlebih dahulu agar lebih cepat terasa hasilnya, atau dari bunga tertinggi agar beban bunga berkurang, sehingga proses pelunasan menjadi lebih terarah dan realistis.

2. Mengurangi Pengeluaran dan Mengubah Gaya Hidup

Ilustrasi hemat dengan bawa bekal dari rrumah/freepik: freepik

Setelah mengetahui kondisi utang, langkah berikutnya adalah menyesuaikan gaya hidup. Kamu perlu mulai memilah mana kebutuhan yang benar-benar penting dan mana yang hanya sekadar keinginan. Pengeluaran kecil yang sering dianggap sepele, seperti jajan atau membeli sesuatu sebagai hiburan, jika dikumpulkan bisa berdampak besar pada kondisi keuangan.

Jurnalis keuangan Ron Lieber dalam tulisannya di The New York Times menjelaskan bahwa perubahan gaya hidup sederhana seperti memasak sendiri atau mengurangi pengeluaran tidak penting dapat membantu seseorang mengalokasikan lebih banyak uang untuk membayar utang. Ia juga menyoroti bahwa konsistensi dalam penghematan jauh lebih penting dibanding perubahan besar yang hanya bertahan sementara.

3. Berhenti Menambah Utang Baru

Ilustrasi penggunaan kartu kredit/Freepik: Lifestylememory

Keluar dari utang akan sulit jika kamu masih terus menambah utang baru, baik dari kartu kredit, pinjaman online, maupun cicilan lainnya. Oleh karena itu, penting untuk menahan diri dan menghindari keputusan finansial yang bisa memperburuk kondisi.

Psychology Today menjelaskan, kebiasaan berutang sering kali dipicu oleh emosi, seperti stres atau keinginan untuk memenuhi standar sosial. Ia menyarankan agar seseorang lebih sadar terhadap pemicu emosional tersebut, sehingga bisa menghindari keputusan impulsif yang berujung pada penambahan utang baru.

4. Jual Aset dan Tambah Penghasilan sebagai Solusi Tambahan

Ilustrasi memakai kartu kredit/Freepik: tirachardz

Jika pengeluaran sudah ditekan namun masih terasa berat, kamu bisa mempertimbangkan untuk menjual aset yang tidak terlalu dibutuhkan. Barang seperti gadget lama, kendaraan yang jarang digunakan, atau koleksi pribadi bisa menjadi sumber dana tambahan untuk mengurangi utang.

Selain itu, menambah penghasilan juga menjadi langkah efektif. BBC Worklife menjelaskan bahwa meningkatkan pemasukan sering kali lebih berdampak besar dibanding hanya mengurangi pengeluaran, karena memberikan fleksibilitas finansial yang lebih luas. Kamu bisa mencoba freelance, bisnis kecil, atau pekerjaan sampingan sesuai kemampuan.

5. Konsolidasi Utang

Ilustrasi memikirkan metode untuk membayar utang/Freepik: freepik

Konsolidasi utang adalah strategi menggabungkan beberapa utang menjadi satu pinjaman baru dengan bunga yang lebih rendah. Dengan cara ini, kamu hanya perlu membayar satu cicilan setiap bulan, sehingga lebih mudah dikelola dan tidak membingungkan.

National Foundation for Credit Counseling (NFCC) melalui situs resminya, konsolidasi utang dapat membantu individu mengurangi beban bunga serta membuat jadwal pembayaran lebih teratur. Namun, langkah ini tetap membutuhkan disiplin agar tidak kembali menambah utang baru setelah proses konsolidasi dilakukan.

6. Negosiasi pada Kreditur atau Pinjol OJK

Ilustrasi negoisasi/Freepik: freepik

Jika kondisi keuangan sudah sangat berat, kamu bisa mencoba berkomunikasi langsung dengan pihak kreditur atau lembaga keuangan. Berbicara langsung dengan kreditur bisa membuka peluang untuk mendapatkan keringanan, seperti penurunan bunga atau perpanjangan tenor pembayaran. Komunikasi yang jujur dan proaktif sering kali menjadi kunci agar kreditur bersedia memberikan solusi yang lebih ringan bagi debitur.

Utang memang bisa terasa seperti beban besar yang menekan kehidupan sehari-hari, tetapi Beauties, dengan langkah yang tepat dan konsisten, kamu tetap punya peluang untuk keluar dari situasi ini. Mulailah dari hal kecil, tetap disiplin, dan jangan takut untuk mencari solusi, karena setiap usaha yang kamu lakukan hari ini akan membawa kamu lebih dekat pada kebebasan finansial yang kamu impikan.

***

Mau jadi bagian dari Buzznesia Community di mana kamu bisa ikutan berbagai online dan offline event seru yang diadakan oleh Buzznesia/Beautynesia? Komunitas ini terbuka untuk umum, baik perempuan dan juga laki-laki, kami juga memiliki komunitas khusus untuk kamu yang masih berstatus mahasiswa/mahasiswi. Yuk, gabung ke Buzznesia Community. Caranya DAFTAR DI SINI!